9
Новый закон об ограничении выдачи банковских кредитов заставит россиян закладывать свое жилье различным сомнительным организациям.
Тем, кто уже тратит на погашение кредитов 50% семейного дохода, запретят набирать новые долги. О готовящихся изменениях в законах «О банках и банковской деятельности» и «О микрофинансовых организациях» сообщили в комитете Госдумы по финансовому рынку.
Ожидается, что новые правила вступят в силу уже с начала нового года. Как объяснили депутаты, если семья платит по кредитам 30-40% совокупного семейного дохода, это «является комфортным». А вот выше 50% - это уже не совсем комфортно, полагают народные избранники.
По мнению юриста Оксаны Филачевой, специализирующейся на мошеннических схемах по отъему жилья, новый закон оставит без квадратных метров сотни тысяч доверчивых россиян:
«Это ситуацию только усугубит. Конторы, которые выдают кредиты под залог квартиры, не относятся ни к банкам, ни к микрофинансовым организациям, поэтому ограничения на них распространяться не будут».
Цель таких организаций - не получение процентов, а отъем жилья. Для этого мошенники используют десятки различных схем, а сами они могут быть зарегистрированы как риелторская контора, служба недвижимости, доходный дом, какой-нибудь центр, «групп» и так далее.
Самая распространенная схема, по которой они работают, - подписание договора о продаже квартиры с правом обратного выкупа после погашения кредита. На самом деле, как уже писал «МН», договор обратного выкупа квартиры юридической силы не имеет. Согласно ст. 421 ГК РФ, такой договор заключать можно. Но в договоре купли-продажи квартиры кредитные деньги не фигурируют. И даже отдав долг с процентами, люди рискуют не получить квартиру обратно.
Сегодня без квартир по этой схеме уже остались десятки тысяч россиян - в основном те, кому отказали в выдаче кредитов банковские организации. После принятия закона число жертв может вырасти многократно. Поэтому подчеркнем: очень внимательно читайте договоры займа, купли-продажи квартир и желательно в компании хорошего юриста!
«Если сейчас закладывать квартиры идут пенсионеры, официально безработные и предприниматели, то благодаря нововведениям отдавать за кредит единственное жилье будут все категории граждан с большим количеством долгов», - продолжает Филачева.
По оценкам финансовых организаций, больше 50% семейного дохода за кредит сегодня уже платит каждая четвертая семья, а в среднем российская семья платит по кредитам 30% своего месячного дохода.
Почему в новый закон не попали те организации, которые выдают кредиты под залог жилья? Ответ прост: они уже сегодня существуют вне правового поля и бороться с ними можно только в рамках уголовно-правового законодательства, привлекая по статье «Мошенничество».
«Однако на практике таких уголовных дел - единицы, и те тянутся годами», - комментирует Филачева.
Что же касается гражданского суда, то на сегодняшний день единственной семьей, которой удалось вернуть себе квартиру, остается семья пенсионеров Сидоровых («МН» писал о них) - они взяли кредит 2 млн по договору продажи квартиры с правом обратного выкупа. Суд присудил вернуть пенсионерам квартиру, и взыскать с Сидоровых в пользу кредиторов всю сумму долга 2 млн рублей плюс 500 тыс. процентов.
Остальные жертвы мошенников-кредиторов - увы, так и остались без жилья.
Татьяна Б. из Лыткарина заложила свою квартиру стоимостью 6 млн руб. за кредит 500 тыс. И лишь через год поняла, что подписала не кредитный договор, а договор купли-продажи.
«Честно говоря, на тот момент у меня уже было три банковских кредита на общую сумму около 550 тыс. рублей, - признается Татьяна. - Причем по всем трем кредитам были просрочки платежей, мне целыми днями звонили коллекторы, а новых кредитов ни один банк уже не давал».
Через год «риелторская контора» подала в суд и потребовала выселить Татьяну с ныне чужой жилплощади. А после этого еще и взыскала с нее через суд 3 млн рублей!
«Такие залоговые конторы обманывают клиентов, говоря, что якобы договор купли-продажи - чисто фиктивный, что эти документы никуда не пойдут, что они не будут регистрировать их в регистрационной палате, а без этого сделка недействительна, - продолжает Оксана Филачева. - Потом, через пару лет, вернете долг и получите все документы на свое жилье обратно. Люди верят, а «кредиторы» тут же бегут регистрировать сделку, используя чаще всего фальшивую доверенность».
По словам юриста, государству надо «ограничивать не кредиты, а ограничивать тех, кто отнимает квартиры, банки как раз защищают людей от таких ситуаций». Банк, конечно, тоже может отобрать у должника жилье, но пока ни один заемщик банка не лишился квартиры стоимостью 10 млн рублей за кредит 200 тыс., как москвичка Марина И.
«Я обращалась в банки за кредитом, но шел 2015 год, и индивидуальных предпринимателей тогда не кредитовали, - рассказывает Марина. - Тогда я решила заложить квартиру в одной организации, которая, если верить рекламе, занималась строительством таунхаусов в Подмосковье, тем более что процент у них был небольшой - всего 16% годовых».
Марине тоже предложили договор продажи квартиры с правом выкупа через год. Опомнилась она уже через две недели:
«С юристами проконсультировалась, но было уже слишком поздно. У них была доверенность от меня. С юристом по жилищным вопросам я написала отзыв доверенности и приостановку регистрационных действий».
Она поехала отдавать 200 тыс., но в конторе брать эти деньги отказались - запросили 300 тыс. А когда Марина привезла 300 тыс., то и эти деньги не взяли.
Дело в том, что контора оформляла все сделки на физических лиц - своих сотрудников. Мужчина, выступавший покупателем квартиры Марины, принес в суд документы о том, что он, чтобы выдать ей кредит, продал свою квартиру и теперь ютится на съемной. Поэтому если Марина хочет вернуть свою квартиру, то должна возместить ему все убытки, включая аренду жилья за полтора года.
А аренда стоила у него 100 тыс. в месяц. Скажете, смешно? Но только не для суда, который вынес вердикт о том, что Марина должна выплатить «пострадавшему» 2 млн рублей в обмен на возврат квартиры.
Женщина кинулась искать эти два миллиона. Увы, кроме таких же «залоговых контор», желающих дать ей в долг 2 млн не нашлось!
«Я обратилась в центр финансового сервиса, и они нашли мне «честного частного инвестора» Александра К., - рассказывает Марина. - Он согласился меня проинвестировать под 4% в месяц. Он мне сказал: «Я сейчас набираю группу для кредитования в банке. Но для этого надо подписать соглашение об отступном - если вы не сможете выплатить кредит в срок, то через три месяца ваша квартира будет передана в собственность другому человеку».
Получите кредит в банке и рассчитаетесь, успокаивал Александр. «А если я его не получу?» - сомневалась Марина. «Как не получить? Конечно, получите!» - уверял частный инвестор.
Марина заключила договор 27 декабря и до 15 марта должна была все вернуть. Но в марте оказалось, что никакого банковского кредита на имя Марины Александр К. оформлять даже не собирался! Причем жертвами оказалась вся группа из 15 человек, набранная Александром К. для кредитования в банке!
Собрав богатый урожай из 15 московских квартир, Александр К. набрал новую группу!
Причем в этот раз все сделки зарегистрировали в Росреестре за несколько дней без участия самих потерпевших.
Участники группы подали заявления в полицию. И хотя мошенничество налицо, правоохранители и не думают шевелиться - согласно документам в Росреестре, все жертвы приходили туда самолично и регистрировали сделки сами.
«Я была в тот день в другом месте, это можно определить по мобильному телефону, но для этого нужен запрос следствия, а никаких запросов не делается. Я хотела провести экспертизу якобы моей подписи в Росреестре, но оказалось, что там нет подлинников заявлений - только копии, а по ним экспертизу не делают», - рассказывает Марина.
По ее словам, достучаться до правоохранителей тяжело: «Они вроде видят состав преступления, но видят очень плохо. Вы же сами подписали с Александром К. договор! Нас 15 человек из одной группы, и мы не можем ничего добиться! Мы полиции даже многократность повторения эпизодов обеспечили. Фальшивые справки, подлоги, а нам говорят, что такие заявления - это все ерунда!»
Только официально совокупный долг россиян перед финансовыми организациями с начала года превысил отметку в 13,5 трлн рублей, количество новых займов в годовом отношении по некоторым видам кредитов выросло почти на 50%.
*